Transformez votre épargne en investissement responsable avec l’assurance vie ESG
Si vous cherchez à faire fructifier votre épargne de manière responsable et durable, l’assurance vie ESG (Environnement, Social, Gouvernance) est une solution idéale. Cet article vous guidera à travers les avantages, les mécanismes et les conseils pratiques pour transformer votre épargne en un investissement responsable avec l’assurance vie ESG.
Qu’est-ce que l’assurance vie ESG?
L’assurance vie ESG est un type de contrat d’assurance vie qui intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans la sélection des investissements. Cette approche permet aux épargnants de contribuer positivement à l’environnement et à la société tout en générant des rendements financiers.
A lire aussi : Planification de la retraite : quel compte choisir ?
Cela peut vous intéresser : Agence studio 2a : votre espace repensé
Pour en savoir plus sur comment faire de votre épargne un acte responsable, vous pouvez consulter cet article détaillé.
Sujet a lire :
Maximisez vos investissements immobiliers à angers avec scinvesta
Avantages de l’assurance vie ESG
Performance Financière et Durabilité
Les fonds ESG ne se contentent pas de respecter des critères environnementaux et sociaux, mais ils offrent également des performances financières durables. Les investissements responsables tendent à être moins exposés aux risques liés aux réglementations environnementales et sociales, ce qui peut les rendre plus stables à long terme2.
Avez-vous vu cela : Maximiser vos indeminités dans une vente à réméré
Les fonds ESG permettent une meilleure gestion des risques, notamment face aux réglementations croissantes et aux attentes sociétales. Par exemple, les investissements responsables peuvent limiter l’exposition à des secteurs controversés, tout en bénéficiant des opportunités de croissance dans l’innovation durable ou encore les infrastructures vertes2>.
Transparence et Responsabilité
Les assureurs offrant des contrats ESG sont souvent très transparents sur les critères de sélection des fonds et les impacts environnementaux et sociaux de leurs investissements. Cela permet aux épargnants de prendre des décisions éclairées et de suivre l’impact de leur investissement3.
La finance durable impose de s’informer sur les impacts environnementaux et sociaux des fonds. En théorie, cette transparence est assurée par les gestionnaires, mais la masse d’informations peut être décourageante : lisez a minima le Document d'Informations Clés (DIC) concernant chaque fond3>.
Comment intégrer la finance durable dans votre contrat d’assurance vie
Choisir des Fonds Labellisés ISR
Les fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) sélectionnent des entreprises et des projets selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Il est essentiel de rechercher les labels reconnus tels que ISR français, Greenfin, et Finansol pour garantir que les fonds respectent des standards rigoureux3.
Opter pour des fonds labellisés ISR est une manière vertueuse de faire fructifier son capital, en contribuant positivement à l’environnement et à la société. Recherchez les labels reconnus et demandez à votre conseiller en gestion de patrimoine des détails sur la performance et la stratégie de ces fonds3>.
Diversifier Vos Placements
Pour maximiser le rendement de votre contrat d’assurance vie, il est crucial de diversifier vos placements. Allouez vos fonds à des classes d’actifs variées telles que les actions, les obligations, l’immobilier, et le Private Equity. Ajustez régulièrement votre portefeuille en fonction des conditions du marché2.
Diversifiez vos placements en allouant vos fonds à des classes d’actifs variées (actions, obligations, immobilier, Private Equity, etc.), et ajustez votre portefeuille régulièrement en fonction des conditions du marché2>.
Exemples de Contrats Assurance Vie ESG
Goodvest
Goodvest est une Fintech récente qui propose un contrat d’assurance vie entièrement aligné avec l’Accord de Paris, visant à limiter le réchauffement climatique à 2°C. Les fonds investis par Goodvest sont exclusivement labellisés ISR, Greenfin, et Finansol, et excluent les énergies fossiles et les entreprises violant le pacte des Nations Unies15.
Goodvest place votre épargne exclusivement en fonds labellisés ISR, Greenfin (finance verte) et Finansol (finance solidaire). Les énergies fossiles sont exclues, de même que les entreprises qui violent le pacte des Nations Unies. L’empreinte carbone de tous les fonds est mesurée et affichée de façon transparente1).
Conseils pour Maximiser Votre Investissement
Évaluer Vos Préférences de Durabilité
Avant d’allouer une part significative de votre épargne dans la finance durable, évaluez votre propre appétence pour ce type de placement et envisagez-le comme un investissement à moyen-long terme. Votre intermédiaire financier doit vous interroger sur vos « préférences de durabilité »3.
Évaluez votre propre appétence pour ce type de placement et envisagez-le comme un investissement à moyen-long terme. Votre intermédiaire financier doit vous interroger sur vos "préférences de durabilité"3).
S’informer et Poser des Questions
Il est essentiel de s’informer sur les impacts environnementaux et sociaux des fonds et de vérifier les engagements concrets pris pour réduire l’empreinte carbone ou favoriser la diversité. Ne vous contentez pas des affirmations de durabilité, mais demandez une transparence maximale3.
S’informer sur les impacts environnementaux et sociaux des fonds et vérifiez les engagements concrets pris pour réduire l'empreinte carbone ou favoriser la diversité. Ne vous contentez pas des affirmations de durabilité, mais demandez une transparence maximale3).
Tableau Comparatif des Contrats Assurance Vie ESG
| Contrat | Fonds | Critères ESG | Performance | Frais |
|---|---|---|---|---|
| Goodvest | Fonds labellisés ISR, Greenfin, Finansol | Exclusion des énergies fossiles, respect du pacte des Nations Unies | Entre +6% et +12,5% selon profil | Aucun frais de versement ou d’arbitrage15 |
| Assurance Vie Luxembourgeoise | Fonds diversifiés incluant des fonds ESG | Intégration des critères ESG pour une gestion durable | Entre 4,5% et 9% brut de frais | Frais variables selon le gestionnaire2 |
| SG Assurances | Fonds de la Nouvelle Génération d’Épargne avec critères ESG | Intégration des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance | Majoration de rendement sur le fonds en euros pour chaque versement | Frais inclus dans le contrat4 |
Liste à Puces : Comment Choisir le Meilleur Contrat Assurance Vie ESG
- Recherchez les labels reconnus : Optez pour des fonds labellisés ISR, Greenfin, et Finansol pour garantir que les fonds respectent des standards rigoureux.
- Évaluez la performance extra-financière : Informez-vous sur les impacts environnementaux et sociaux des fonds et vérifiez les engagements concrets pris.
- Diversifiez vos placements : Allouez vos fonds à des classes d’actifs variées et ajustez votre portefeuille régulièrement.
- Choisissez un assureur engagé : Privilégiez les assureurs qui se distinguent par leur implication dans le développement de fonds responsables.
- Demandez une transparence maximale : Assurez-vous de bien comprendre les frais et les stratégies de gestion.
- Évaluez vos préférences de durabilité : Envisagez votre investissement comme un investissement à moyen-long terme et interrogez votre intermédiaire financier sur vos préférences.
Transformer votre épargne en un investissement responsable avec l’assurance vie ESG est une décision sage et durable. En choisissant des fonds labellisés ISR, en diversifiant vos placements, et en demandant une transparence maximale, vous pouvez générer des rendements financiers tout en contribuant positivement à l’environnement et à la société. N’hésitez pas à explorer les différentes solutions proposées par les assureurs et à demander conseil à un professionnel pour maximiser votre investissement de manière responsable.
Transformer votre épargne en un investissement responsable avec l'assurance vie ESG est une décision sage et durable. En choisissant des fonds labellisés ISR, en diversifiant vos placements, et en demandant une transparence maximale, vous pouvez générer des rendements financiers tout en contribuant positivement à l’environnement et à la société.
